Ich tippe auf das Symbol meiner Banking-App und spüre, wie meine Kampf-oder-Flucht-Reaktion einsetzt. Mit jedem Schritt des Zwei-Faktor-Authentifizierungsprozesses steigt das unheimliche Summen, das sich wie ein böses Zuckerhoch anfühlt, also mit der Zeit die tatsächliche Zahl von Dollars, die ich derzeit habe, auf meinem Bildschirm erscheint, fühle ich mich benommen, an Übelkeit grenzend und ein wenig außer Atem.
Egal wie viel ich in einem Monat zusammengekratzt habe, es fühlt sich immer so an, als würde die Zahl, die auftaucht, nie hoch genug sein. Und das ist nur ein Blick auf mein Bankkonto.
Steuern – die alle drei Monate anfallen, wenn Sie ein freiberuflicher Autor sind – fühlen sich an wie eine Prüfung aus der Hölle.
Privilegien-Check:Ich bin nicht „pleite“ im eigentlichen Sinne, wo selbst das Aufbringen des Geldes für Essen oder Unterkunft eine tägliche Herausforderung darstellt. Wenn ich es kategorisieren müsste, würde ich sagen, dass ich „Millennialfrau der weißen Mittelklasse“ pleite bin.
Mein Arbeitspensum und meine Löhne schwanken, was Sparen unmöglich erscheinen lässt, und ich habe nicht das Familienvermögen, das sicherstellt, dass meine Zukunft gesichert ist. Ohne das beeindruckendere Gehalt meines Mannes wären wir nicht in der Lage, Miete oder Rechnungen zu bezahlen – und obwohl er es mir nie vorenthalten würde, verstärkt diese unfeministische Tatsache nur meine Angst um Geld.
Es überrascht nicht, dass ich nicht der Einzige bin, der Geld als emotional herausfordernd empfindet.
Im Jahr 2018 ergab die jährliche Umfrage der American Psychological Association (APA) zu Stress in Amerika, dass 64 % der befragten amerikanischen Erwachsenen Geld als Stressquelle ansahen.
Um herauszufinden, warum ich so auf Geld reagiere, habe ich mit Dr. Brad Klontz gesprochen, einem klinischen Psychologen und Finanzplaner, der Menschen dabei hilft, ihre mentalen Geldblockaden zu überwinden. Als ich Dr. Klontz von meiner Befürchtung erzählte, dass die Zahl auf meinem Bankkonto nie hoch genug sein wird, erklärte er:„Das ist also ein Geldskript, und es ist ein sehr mächtiges.“
Ein Geldskript ist eine Überzeugung über Geld, die wir für uns selbst erschaffen, normalerweise basierend auf unseren frühesten Erfahrungen. In meinem Fall wies Dr. Klontz darauf hin, dass meine Zeit in der High School grundlegend dafür war, wie ich über Geld denke.
Ich bin auf ein Gymnasium gegangen, eine staatliche Schule in Großbritannien, wo der Eintritt vom Bestehen einer Prüfung abhängig ist. Im Gegensatz zu mir kamen viele meiner Klassenkameraden aus dem Privatschulsystem. Diskussionen über Skiurlaub, neue Autos und Designerklamotten machten mir sehr bewusst, dass die meisten viel mehr Geld hatten als meine Familie.
Dr. Klontz erklärte, dass ich dadurch ein Gefühl von „relativer Entbehrung“ habe:ein psychologischer Begriff, der bedeutet, dass man sich ausgeschlossen fühlt, weil man weniger (oder mehr) Geld hat als die Menschen um einen herum.
„Was Sie gerade beschrieben haben, ist eine unglaublich starke Erfahrung, die Ihr ganzes Leben beeinflussen wird“, versichert er und fügt hinzu:„Die Schule, auf die Sie gegangen sind, hätte natürlich nie genug Geld.“
Zusätzlich zu meiner persönlichen relativen Entbehrung habe ich wahrscheinlich einige wenig hilfreiche Geldskripte von meinem Millennial-Dasein mitbekommen.
Die zwischen 1982 und 2004 geborenen Millennials kamen gerade rechtzeitig zur Rezession von 2008 auf den Arbeitsmarkt, um uns das Konzept der festen Beschäftigung und des Eigenheims aus dem Weg zu räumen. Dr. Klontz sagt, dass dies unserer Generation das gab, was Psychologen "erlernte Hilflosigkeit" nennen. Wir glauben, dass Erfolg unmöglich ist, also warum sich die Mühe machen?
„Man hört die ganze Zeit diese Geschichte:‚Oh ja, ihr werdet es nie besser machen als eure Eltern‘ – das hört man oft genug und denkt:‚Nun, ich denke, es stimmt.‘“
Was uns, sagt er, dazu führt, dass wir entweder zu sparsamen Workaholics werden oder Ausgaben für kleinere, unmittelbarere Luxusgüter priorisieren – ja, wie Avocado-Toast – anstatt für ein Haus zu sparen, von dem wir glauben, dass wir es uns nicht leisten können.
Ich habe Dr. Klontz gefragt, was ich – und wir – tun können, um mit diesen tief verwurzelten Überzeugungen aufzubrechen. Erstens sagt er mir, ich solle das Gesamtbild in Bezug auf die Aussichten der Millennials betrachten:„Woher wissen wir, wie es euch geht? Wir haben keine Ahnung.“
Irgendwann werden die Immobilienpreise wieder fallen, versichert er mir, und der Besitz eines Eigenheims wird rentabel erscheinen.
Dasselbe gilt für meinen persönlichen Umgang mit Geld. „Man muss sich ein neues Geld-Mantra einfallen lassen“, rät Dr. Klontz. „‚Es wird nie genug Geld geben‘ regt überhaupt keine Handlung an. Aber:„Ich habe x Geldbetrag auf meinem Konto“, Sie können dann anfangen zu sagen:„Nun, wo möchte ich in 30 Jahren, in 40 Jahren sein?“ Und dann von dort aus rückwärts arbeiten.“
Ich muss die Geschichte, die ich mir erzähle, wenn ich auf mein Bankkonto schaue, neu schreiben, um mich weniger auf dieses machtlose Gefühl und mehr auf praktische Schritte zu konzentrieren.
Wenn ich daran erinnert werde, dass niemand sicher weiß, dass meine Generation im Vergleich zu unseren Eltern dazu verdammt ist, finanziell zu kämpfen, fühle ich mich besser, ebenso wie zu erfahren, dass es solide psychologische Gründe für meine Ängste (und Ihre) gibt.
Es ist nicht so, dass ich mir keine Sorgen mehr um meine Finanzen machen würde. Aber daran erinnert zu werden, dass es in Ordnung ist, eine Geschichte zu schreiben, die mir die Kontrolle gibt, hilft mir, ruhig zu bleiben, während ich darauf warte, dass die App mir das Geld zeigt.
Natasha Lavender schreibt über geistige und körperliche Gesundheit, Popkultur und Feminismus. Wenn sie nicht schreibt, hört sie Podcasts, kauft Vintage-Pullover, isst Erdnussbutter-Eis und läuft am Michigansee entlang.